上海银行承兑汇票贴现

大额贴现业务操作流程：

对出票行为上海市以内的银行承兑汇票:

1、客户告知我公司贴现意向，我公司即带着银行人员在约定的时间内到达出票行；

2、在出票行，客户将票据及相关资料交与银行人员，银行人员现场验证及查询；

3、银行人员验证无误后，即通知打款，款到收票。

现率：贴现利息与承兑汇票票面金额的比例就是银行承兑汇票的贴现率。

那么未到期的银行承兑汇票贴现需要支付多少给银行作为利息呢？我们可以套用下边的贴现计算公式（设年贴现率为X%，月贴现率为Y%）

如果按月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值-汇票面值*月贴现率Y%*贴现日至汇票到期日的月数：

部分银行是按照天数来计算的，则贴现公式为：汇票面值-汇票面值*年贴现率X%*（贴现日-承兑汇票到期日）的天数/360。

以上公式只是大致的承兑汇票贴现计算公式，实际中，还要根据是否是外地汇票、实际银行托收时间等计算中加、减天数。银行承兑汇票贴现率还是咨询当地银行，这个利率总随时都在变动。

目前银行承兑汇票贴现有个人办理和银行办理，现就商业银行银行承兑汇票的贴现简单说一下：

1、                银行承兑汇票的贴现，是企业有一张银行承兑汇票，等钱用到银行去“贴现”，银行按票面金额减去“贴现息”把钱给企业。

2、                贴现息的计算：假设企业手里有一张2009年7月15日签发行承兑汇票，金额是100万，到期日是2009年12月15日，企业2009年8月10日到银行要求“贴现”，要与银行签订贴现合同，贴现息的计算公式为：金额*时间*利率=贴现息。100万*127天*1.88%利率=6632.22元。给企业钱是：100万-6623.22元=993367。78元。

说明： （1）时间8月21天+9月30天+10月31天+十一月30天+十二月15天=127天。

       （2）利率是各行是按国家票据挂牌价上下浮动定的，如1.88%的年利率，要转化成目前利率计算，该日利率是0.000052222/元。

       （3）如天数是年，利率就不转换，天数是月就转换成月利率，天数是日利率就转换成日利率。

       （4）利率表示：年利率：0/100，月利率：0/1000，日利率：0/10000%。